IL CONSOLIDAMENTO DEBITI
Tutti sappiamo come nasce il problema del sovraindebitamento. Le offerte commerciali sono irresistibili – la cameretta nuova con 99euro al mese, la lavatrice a 55 euro – cosa vuoi che sia? Poi cominciano ad arrivarti a casa un mucchio di proposte di prestiti che sembrano già pronti ad essere erogati. Quindi è la volta delle carte di credito revolving: sono già disponibili 3/4.000euro; basta andarli a spendere. E’ difficile resistere ma poi ci si ritrova, a fine mese, ad essere “a corto”.
A questo punto si pensa al consolidamento dei debiti
Consolidare i debiti significa ottenere un nuovo finanziamento di importo sufficiente a estinguere tutti i debiti in corso pagando un’unica rata per un periodo medio/lungo di tempo. Possibilmente ad un tasso conveniente.
Quasi sempre i prestiti personali sono a tasso elevato e durata breve. La rata, quindi, è pesante ma il capitale da restituire non è molto. Ed è massima la convenienza ad estinguerli anticipatamente perché si risparmiano parecchi interessi sulle rate non ancora scadute. Le penali di rimborso anticipato, poi, sono al massimo l’1% del capitale rimborsato, quindi modeste.
Consolidare i Prestiti rappresenta quindi la soluzione più ovvia. Il bravo capofamiglia pensa “ho fatto qualche errore ma ora voglio rimediare. Se pago un’unica rata, anche se per tanti anni, rimborso tutti i miei debiti e vivo tranquillo”. Ma non sempre è possibile. Il mercato finanziario italiano offre alcune soluzioni.
Le diverse Alternative per la ristrutturazione del debito
Le alternative per consolidare i debiti sono sostanzialmente quattro. Per ciascuna elenco pregi, difetti, opportunità e limiti: